В кінці квітня набуде чинності новий закон про фінансовий моніторинг. Відповідно до нього має здійснюватись перевірка всіх клієнтів банків і фінансових установ й частину операцій можуть взагалі заблокувати, а від клієнтів вимагатимуть додаткові документи.
Як повідомили в Oбозреватель, аби переказати суму від 5 тис. грн після 28 квітня, необхідно буде обов'язково пройти ідентифікацію. Тобто банк або фінансова установа неодмінно повинні "познайомитися" зі своїм клієнтом, перевірити його документи. Про це заявили в пресслужбі НБУ:
"З 28 квітня 2020 року встановлюються оновлені вимоги до переліку інформації про платника та одержувача, яка повинна супроводжувати переказ коштів, однак це, за оцінками Національного банку, не матиме істотного впливу на здійснення переважної більшості операцій з переказу коштів".
Отже, фінансовий моніторинг може зачепити будь-якого клієнта банку. Водночас частина транзакцій має обов'язково перевірятися згідно із законом. Мова йде про:
- операції з готівкою (переказ, поповнення рахунку, отримання коштів, розрахунок за операцію);
- всі операції фізосіб-підприємців (ФОП), юридичних осіб, які зареєструвалися протягом останніх трьох місяців;
- обмін банкнотами, переказ коштів за кордон;
- фінансові операції з клієнтами з високим рівнем ризику;
- всі операції на суму від 400 тис. грн та інші.
Але, ці норми не стосуватимуться:
- оплати комунальних послуг;
- оплати податків, штрафів, інших обов'язкових зборів і платежів (незалежно від суми), а також кредитів сумою до 30 тис. грн;
- перекази для оплати товарів і послуг, здійснені платником за допомогою платіжної картки (або іншого електронного платіжного засобу), якщо її номер супроводжує переказ (незалежно від суми);
- всі готівкові перекази в межах України сумою до 5 тис. грн;
- зняття коштів зі свого рахунку.
Як розповів економіст Василь Невмержицький, який працює в одному з великих банків, щоб підтвердити легальність угоди, доведеться надати додаткові документи. Наприклад, підтвердити джерело походження коштів. Це може бути податкова декларація, документи, які засвідчують продаж автомобіля, нерухомості тощо.
"Фінустанова має два види моніторингу. Обов'язковий, який передбачений законом, і необов'язковий, який розробляється самостійно. Умовно відбувається розподіл щодо клієнтури та розуміння її доходів. Якщо, наприклад, у вас зарплата п'ять тисяч гривень, а вам надходить велика сума, операцію можуть заблокувати. У такому разі краще заздалегідь зателефонувати в банк і сказати: "Згідно з ось цим договором, я буду проводити транзакцію, чи є у вас питання?" – пояснює економіст.
У Приватбанку пояснюють:
"У зв'язку з набуттям новим законом чинності багато процесів у країні та в банку будуть змінюватися, і ми працюємо над цим. Але наразі немає можливості точно сказати "було-стало", тому що не всі інструкції, отримані від НБУ, реалізовані або готові до реалізації в банку. Але можна стверджувати, що в нас залишаються зобов'язання щодо контролю за операціями клієнта".
Бюджет щороку втрачає мільярди гривень через операції в тіні. Причому стосується це як фізичних, так і юридичних осіб. Тоді як бізнес відмиває гроші через фейкові операції, прості українці отримують зарплати "в конвертах" і водночас ще й претендують на субсидії.